lloooopsll 디스크립션 주식 시장은 예측할 수 없는 변동성을 보이지만, 장기적인 데이터를 분석해보면 일정한 계절적 흐름, 즉 ‘시즈널리티(Seasonality)’가 존재합니다. 예를 들어 미국 주식 시장은 11월부터 4월까지 수익률이 좋고, 5월부터 10월까지는 낮은 경향이 있습니다. 1928년부터 2020년까지 데이터를 보면, 11월~4월 평균 수익률은 약 7%에 달하는 반면 5월~10월은 2%대에 머물렀습니다.이러한 흐름은 단순한 통계가 아니라 실제 투자 전략으로 활용되고 있습니다. 자산배분 … 더 읽기
디스크립션 TDF(타깃데이트펀드)와 ETF는 장기 투자, 특히 연금저축이나 IRP에 활용할 수 있는 대표적인 자산배분 도구입니다. 하지만 두 전략은 구조와 운용 방식이 크게 달라 투자자의 성향과 목적에 따라 적합성이 달라집니다. 이 글에서는 TDF와 ETF의 구조적 차이, 투자 시 고려사항, 그리고 실제 사례를 통해 어떤 방식이 더 나은 선택인지 판단할 수 있도록 안내합니다. TDF란? 은퇴 시점에 맞춘 자동 … 더 읽기
디스크립션 장기 투자자에게 있어 ETF의 분배금은 ‘현금’으로 받느냐, ‘재투자’하느냐에 따라 자산 성장의 경로가 크게 달라집니다. DRIP(Dividend Reinvestment Plan)는 분배금을 자동으로 동일 ETF에 재투자하는 전략으로, 복리 효과를 누릴 수 있다는 장점이 있습니다. 그런데 단순히 ‘복리가 좋다’고만 말하면 추상적이죠. 실제 수익은 얼마나 차이날까요? DRIP vs 일반 현금 분배금 전략 20년 후 자산 (원) 누적 수익 (원) DRIP … 더 읽기
디스크립션 리밸런싱은 자산배분 전략의 핵심입니다. 하지만 언제, 어떻게 해야 하는지는 투자자마다 다르고, 그에 따라 수익률도 달라질 수 있습니다. 이번 글에서는 실제 사례를 통해 정기 리밸런싱과 조건부 리밸런싱의 차이를 비교하고, 당신에게 맞는 전략을 선택하는 방법을 알려드립니다. 리밸런싱, 왜 ‘시점’이 중요한가? 자산배분 포트폴리오를 꾸려도 시간이 지나면서 특정 자산이 과도하게 성장하거나 하락하면서 구성 비중이 어긋납니다. 이를 방치하면 원래 … 더 읽기
디스크립션 많은 투자자들이 자산배분이라는 전략을 따르고 있지만, 기대한 만큼의 수익률을 얻지 못해 실망하는 경우가 많습니다. 그 이유는 대부분 ‘리밸런싱’이라는 핵심 과정을 놓쳤기 때문입니다. 이번 글에서는 자산배분이 왜 수익률을 보장하지 않는지, 그리고 꾸준한 리밸런싱이 어떻게 투자 효율을 끌어올릴 수 있는지 구체적인 사례와 함께 알려드리겠습니다. 자산배분만으로는 부족한 이유 자산배분이란 주식, 채권, 금, 현금 등 다양한 자산군에 투자해 … 더 읽기
디스크립션 ETF는 수수료가 낮다고 알려져 있지만, 그 ‘작은 수치’가 장기적으로 어떤 결과를 만들 수 있는지 생각해 보셨나요? 특히 은퇴 자금, 연금, 자산배분을 위한 장기 투자에서는 0.1%의 차이도 수백만 원의 격차를 만들 수 있습니다. 이 글에서는 ETF의 총보수(Total Expense Ratio, TER)가 수익률에 어떻게 영향을 미치는지 구체적인 예시와 함께 살펴봅니다. ETF 수수료(Total Expense Ratio, TER)의 의미와 구조 … 더 읽기
디스크립션 연금저축을 활용한 절세 전략은 자산관리를 시작하는 사람들에게 매우 매력적인 방법입니다. 특히 ETF를 활용하면 비용은 줄이고 수익은 높이며 리스크를 분산할 수 있습니다. 이 글에서는 ETF를 활용한 연금저축 전략과 함께, 실제로 어떤 ETF를 선택하고 어떻게 장기 포트폴리오로 이어갈 수 있을지 구체적으로 안내합니다. 연금저축과 ETF의 결합이 갖는 절세 및 분산 투자 효과 연금저축계좌(특히 연금저축펀드)는 연간 400만 원까지 … 더 읽기
디스크립션 요즘처럼 시장이 요동칠 때, 주식만 들고 있어도 괜찮을까? 초보 투자자라면 한 번쯤 이런 고민을 해보셨을 거예요. 예적금 이자율은 낮고, 주식은 불안정해 보일 때 해답이 되는 방법이 있습니다. 바로 자산배분 ETF입니다. 주식, 채권, 리츠, 금 등 여러 자산에 자동으로 투자해주는 ETF 상품은 초보자도 복잡한 포트폴리오 구성을 단 한 종목으로 해결할 수 있게 도와줍니다. 자산배분 ETF는 … 더 읽기
디스크립션 자산배분을 처음 시작했을 때, 대부분은 주식과 채권이라는 익숙한 자산부터 포트폴리오에 포함시킨다. 나도 그랬다.‘주식은 성장, 채권은 안정’이라는 공식을 믿고 투자하면서 나름 만족스럽게 운용했다. 하지만 2022년 한 해 동안 주식과 채권이 동시에 하락하는 경험을 겪고 나서 나는 물었다. “이 둘이 다 떨어질 땐 뭘 해야 하지?” 그 질문이 나를 대체자산으로 이끌었다.금, 리츠(부동산), 원자재, 인프라, 심지어 미술품이나 … 더 읽기
디스크립션 자산배분을 고민하다 보면 자연스럽게 채권이라는 단어에 부딪히게 된다.나는 처음 자산배분을 시도할 때 “주식 말고 채권도 섞어야 한다더라”는 말만 듣고 아무 생각 없이 채권 ETF를 하나 골라 넣었다. 그런데 결과가 생각보다 만족스럽지 않았다. 왜일까? 이유는 간단했다. 채권도 종류가 많고 성격이 다 다른데, 그걸 모르고 선택했기 때문이다. 이 글은 ‘채권’이라는 자산을 처음 접하는 투자자, 혹은 채권에 … 더 읽기