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노후자금, 얼마 있어야 마음 편할까요? – 퇴직 후 불안 줄이는 현실 점검

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진지한 고민의 시작, 얼마나 있어야 마음 편하게 살까?

나는 어렸을 때부터 당연하게 ‘나중에 노후에는 연금도 나오고, 저축도 있겠지’라고 믿었다. 그러나 국민연금 예상 수령액을 조회해본 그날, 내 생각은 완전히 달라졌다. 열심히 일했고 꼬박꼬박 연금도 냈지만, 퇴직 후 매달 45만 원 정도밖에 받을 수 없다는 사실은 충격이었다. 그 순간부터 나는 진지하게 고민하기 시작했다. “도대체 노후자금은 얼마나 있어야 마음 편하게 살 수 있을까?”하고.

사람마다 생활수준이 다르지만, 기본적으로 필요한 것은 비슷하다. 먹고, 자고, 건강을 관리하고, 가끔은 가족이나 친구들과 소소한 여유를 즐기고 싶다. 그런데 그런 평범한 삶을 위해 도대체 얼마가 필요할까? 정확한 계산을 해본 적이 없었다. 막연하게 ‘많으면 좋겠지’라고 생각했을 뿐이다. 그러나 그 막연함은 나중에 현실이 되었을 때 큰 공포로 다가올 수 있다. 그래서 나는 지금부터라도 구체적인 숫자로 내 미래를 점검해보기로 결심했다.

노후자금, 구체적으로 얼마가 필요할까

전문가들은 보통 퇴직 후 필요한 생활비를 현재 생활비의 60~80% 수준으로 본다. 한국보건사회연구원 자료에 따르면, 2022년 기준 65세 이상 1인 가구의 평균 생활비는 약 월 137만 원이었다. 물론 지역, 개인 사정에 따라 다르겠지만, 적어도 월 120만~150만 원은 필요하다는 게 대체적인 의견이다.

그럼 이를 기준으로 단순 계산을 해보자. 만약 퇴직 후 25년을 더 산다면,

월 150만 원 × 12개월 × 25년 = 약 4억 5천만 원이다.

여기서 국민연금이나 퇴직연금 등으로 일부 보전할 수 있다고 해도, 부족분은 스스로 준비해야 한다. 예를 들어 국민연금으로 월 50만 원을 수령한다고 가정하면,

150만 원 – 50만 원 = 100만 원 부족
100만 원 × 12개월 × 25년 = 3억 원 추가 준비 필요

이렇게 구체적인 숫자로 환산해보니, 불안한 감정이 아니라 현실적 목표가 생겼다. 그리고 바로 이 단계에서 깨달았다. 노후를 준비하는 건 불안에 떨기 위해서가 아니라, 막연한 공포 대신 할 수 있는 것을 찾기 위해서라는 걸.

지금부터 준비하면 달라질 수 있어요

막상 숫자를 확인하면 부담감이 밀려온다. 나도 그랬다. ‘3억 원? 지금도 월세, 카드값 내기도 빠듯한데…’ 이런 생각이 머리를 스쳤다. 하지만 포기할 이유는 없었다. 준비는 ‘완벽해야’ 하는 게 아니라, ‘시작하는 것’이 중요하니까.

나는 작은 것부터 점검하기로 했다. 현재의 소비를 줄이는 게 첫걸음이었다. 구독 서비스 정리, 불필요한 지출 줄이기, 신용카드 포인트 모으기, 자동이체 금액 조정. 그다음은 IRP 계좌를 만들어 꾸준히 추가 납입하기 시작했다. 세액공제를 받으면서, 수익률이 나쁘지 않은 TDF 상품에 투자했고, 연금저축펀드도 점검해서 국내 채권형 비중을 줄이고 글로벌 분산형으로 조정했다.

작은 실천이 쌓이면서 마음이 조금씩 달라졌다. ‘못하겠다’는 생각 대신 ‘시간은 내 편이다’라는 믿음이 생겼다. 그리고 주기적으로 [연금, 열심히 냈는데 왜 이렇게 적죠?]를 다시 읽으며, 마음을 다잡았다. 시작이 늦었다고 낙담하지 말자. 매일 조금이라도 저축하고 투자하면, 5년 뒤, 10년 뒤 결과는 달라진다.

마음 편한 노후, 지금 작은 습관이 만든다 😊

노후 준비는 멀리 있는 일이 아니다. 매일 아침 일어나서 커피를 사기 전, “이 금액의 일부라도 내 미래에 투자할 수 있을까?”를 고민하는 순간부터 시작된다. 그리고 그렇게 모인 작은 습관들이 결국 ‘마음 편한 노후’를 만든다.

나는 아직 완벽하지 않다. 모아야 할 금액도 많고, 변동성 높은 시장을 견디는 것도 쉽지 않다. 하지만 이제는 막연한 공포 대신 현실적인 준비를 선택했다. 그리고 그 선택은 나를 점점 더 단단하게 만든다.

혹시 지금 이 글을 읽는 당신도 막연한 불안을 느끼고 있다면, 괜찮다. 불안은 준비를 촉구하는 신호일 뿐이다. 지금부터라도 함께 시작해보자. 그리고 구체적으로 얼마를, 어떻게 준비해야 할지 고민된다면, [노후자금 계산하는 구체적인 방법] 글을 꼭 확인해보자. 막연한 걱정을 현실적인 계획으로 바꾸는 데 분명 도움이 될 것이다.🌙

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